Sorgen Sie mit der Direktversicherung über den Arbeitgeber vor und nutzen Sie Steuervorteile.

Wussten Sie das? Sie haben einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Die bekannteste Form ist die Direktversicherung. Innerhalb vorgegebener Grenzen ist der Beitrag steuer- und sozialabgabenfrei. Das bedeutet für Sie: Der Nettoaufwand für Ihre Altersversorgung sinkt.

Vereinbaren Sie mit Ihrem Arbeitgeber den Abschluss einer Direktversicherung sowie den Betrag, den Sie regelmäßig anlegen wollen. Ihr Arbeitgeber zieht den Betrag direkt von Ihrem Bruttoentgelt ab und überweist diesen an die ALTE LEIPZIGER.

Sie können jährlich bis zu 8 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Renten-versicherung steuerfrei in Ihre Direktversicherung einzahlen. 2019 entspricht dies 6.432 €.

Beiträge bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze in der allgemeinen Rentenversicherung sind zudem sozialversicherungsfrei.

Seit 01.01.2019 muss der Arbeitgeber bei neuen Entgeltumwandlungsvereinbarungen 15 % des umgewandelten Entgelts als Zuschuss zahlen, soweit er Sozialversicherungsbeiträge einspart. Diese Pflicht gilt bei bestehenden Vereinbarungen ab 01.01.2022. In Tarifverträgen kann von dieser gesetzlichen Regelung abgewichen werden.

Die Direktversicherung wird nachgelagert besteuert. Das bedeutet: Während der Ansparphase ist die Einzahlung in die Versicherung bis zu den genannten Grenzen steuerfrei. Dafür werden die Einkünfte im Alter besteuert. Aber: Durch die Steuerfreiheit legen Sie in der Ansparphase mehr zurück. Zudem haben Sie als Rentner meist einen günstigeren Steuersatz als im Berufsleben.

In den genannten Grenzen sind die Beiträge zur Direktversicherung frei von Sozialabgaben. In der Auszahlphase müssen Mitglieder gesetzlicher Krankenkassen für die Leistungen aus der betrieblichen Altersversorgung Beiträge zur Krankenversicherung der Rentner sowie zur Pflegeversicherung zahlen.

¹   Lediger Arbeitnehmer, Steuerklasse I, kirchensteuerpflichtig (Bundesland Hessen), Bruttojahreseinkommen von 30.000 € bzw. 48.000 € (mtl. 2.500 € bzw. 4.000 €), wandelt jährlich 1.200 € bzw. 3.216 €  (mtl. 100 € bzw. 268 €) steuerfrei in Beiträge für eine arbeitnehmerfinanzierte Direktversicherung um.

²   Beiträge aus steuerfreier Entgeltumwandlung sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze von der Sozialversicherung befreit. Im Jahr 2019 entspricht dies einem Beitrag von monatlich 268,00 €. Darüber hinausgehende Beiträge sind in vollem Umfang in der Sozialversicherung beitragspflichtig.

³   Es wurden die Steuer- und Sozialversicherungswerte des Jahres 2019 zu Grunde gelegt (mit Beitragszuschlag für Kinderlose in der Pflegeversicherung und unter Berücksichtigung eines krankenkassenindividuellen Zusatzbeitrages in Höhe von 0,9 %).

Lassen Sie Ihre Direktversicherung vom neuen Arbeitgeber weiterführen, finanzieren Sie sie privat mit eigenen Beiträgen oder lassen Sie sie beitragsfrei ruhen, wenn Sie das Unternehmen wechseln.

Bauen Sie in Ihre Direktversicherung eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ein. Damit sichern Sie sich für den Fall, dass Sie berufsunfähig werden, eine zusätzliche Rente. Der Berufsunfähigkeitsschutz der ALTE LEIPZIGER gehört zu den Besten am Markt.

Alternativ können Sie über die Direktversicherung auch nur das Risiko der Berufsunfähigkeit absichern. Bei diesem Modell bekommen Sie Ihren Berufsunfähigkeitsschutz durch Steuer- und Sozialversicherungsersparnis besonders preiswert.

Hier geht´s zum preisgünstigen Berufsunfähigkeitsschutz als Direktversicherung

Grundsätzlich besteht auch die Möglichkeit, vermögenswirksame Leistungen in eine Direktversicherung umzuwandeln. Wie vorteilhaft dies sein kann, sehen Sie hier.

Eine Direktversicherung wird meist zum Auf- bzw. Ausbau der Altersversorgung verwendet. Die Wenigsten wissen, dass man sich über seinen Arbeitgeber auch einen günstigen Berufsunfähigkeitsschutz sichern kann.

Dieser Schutz ist mehr als sinnvoll: Laut Statistik wird jeder Vierte in seinem Arbeitsleben berufsunfähig.